Geförderte private Altersvorsorge
Staatliche Förderung einordnen und die eigene Altersvorsorge sinnvoll ergänzen.
Private Altersvorsorge kann Ihre gesetzliche und betriebliche Versorgung ergänzen – genau wie umgekehrt. Staatliche Zulagen und mögliche Steuervorteile unterstützen den Aufbau von Alterskapital, wenn die jeweiligen Voraussetzungen erfüllt sind. Mit der Reform ab 2027 kommen neue Möglichkeiten hinzu. Im Rahmen des bAVplus-Konzepts unterstützen wir Sie dabei, Ihre Förderberechtigung einzuordnen und passende Angebote zu vergleichen. Dabei betrachten wir neben der Förderung auch Kosten, Renditechancen, Risiken und die spätere Auszahlung – damit die Vorsorge zu Ihrer persönlichen Situation passt.
Betriebliche und private Vorsorge gemeinsam betrachten
Für eine passende Altersvorsorge kommt es auf das Zusammenspiel der vorhandenen Bausteine an. Gesetzliche oder berufsständische Ansprüche, betriebliche Versorgung und private Vorsorge können unterschiedliche Aufgaben übernehmen. Welche Kombination sinnvoll ist, richtet sich nach Ihrer persönlichen Situation und Ihren Zielen.
Ausgangspunkt ist eine Bestandsaufnahme: Welche Ansprüche und Verträge bestehen bereits? Welche Leistungen sind daraus voraussichtlich zu erwarten und welcher zusätzliche Vorsorgebedarf bleibt? Auch Ihre finanziellen Möglichkeiten und der gewünschte Spielraum für spätere Veränderungen gehören in diese Betrachtung.
Staatliche Förderung und mögliche Arbeitgeberbeiträge sind wichtige Vergleichspunkte. Ebenso zählen die Kosten, die Anlage- und Leistungsbedingungen, die Risiken sowie die steuerliche Behandlung in der Anspar- und Auszahlungsphase. Entscheidend ist, welche Versorgung sich mit Ihrem verfügbaren Budget voraussichtlich erreichen lässt und welche Bindungen Sie dafür eingehen.
Wir unterstützen Sie dabei, bestehende Vorsorgebausteine einzuordnen und betriebliche sowie private Möglichkeiten anhand Ihrer persönlichen Situation zu vergleichen. Dabei betrachten wir auch, ob vorhandene Verträge sinnvoll fortgeführt oder ergänzt werden können. So wird nachvollziehbar, welchen Beitrag ein zusätzlicher Vorsorgebaustein zu Ihrer gesamten Versorgung leisten kann.
Geförderte Altersvorsorge verstehen – Im Webinar einen Überblick gewinnen
Welche Möglichkeiten bietet die geförderte private Altersvorsorge? Für wen kommt die Förderung infrage und wie lässt sie sich mit einer bestehenden Versorgung verbinden? Unsere Webinare zur geförderten privaten Altersvorsorge bieten einen verständlichen Einstieg und helfen Ihnen, die richtigen Fragen für Ihre eigene Vorsorge zu stellen.
Wir erläutern die Grundlagen der Förderung und ordnen die Möglichkeiten der Reform ab 2027 ein. Dabei betrachten wir neben Zulagen und möglichen Steuervorteilen auch Kosten, Anlagechancen, Risiken und die spätere Auszahlung. Sie erfahren, welche Kriterien beim Vergleich von Angeboten und bei der Beurteilung bestehender Verträge wichtig sind.
Im Webinar erhalten Sie eine allgemeine Orientierung und können Fragen zum Thema stellen. Welche Lösung zu Ihrer persönlichen Situation passt, lässt sich anschließend in einer individuellen Beratung klären. Dabei beziehen wir Ihre vorhandene Versorgung, Ihre Ziele und Ihre finanziellen Möglichkeiten ein.
Für Arbeitnehmer: Die eigene Vorsorge sinnvoll ergänzen
Sie nutzen bereits eine betriebliche Altersversorgung oder beschäftigen sich erstmals mit zusätzlicher Vorsorge? Dann lohnt sich ein gemeinsamer Blick auf Ihre gesetzlichen Ansprüche, das Angebot Ihres Arbeitgebers und Ihre privaten Möglichkeiten. So können Sie erkennen, wo bereits Versorgung aufgebaut wird und welcher Bedarf noch offenbleibt.
Ob Sie zusätzliche Beiträge in eine betriebliche oder private Lösung investieren, sollte anhand Ihrer persönlichen Situation beurteilt werden. Mögliche Arbeitgeberzuschüsse und staatliche Förderung gehören ebenso in den Vergleich wie Kosten, Risiken, spätere Abgaben und die Möglichkeiten bei einem Arbeitgeberwechsel oder veränderten Lebensumständen.
Wir unterstützen Sie dabei, diese Möglichkeiten verständlich gegenüberzustellen. Wir erläutern, wie sich unterschiedliche Beiträge auf Ihr verfügbares Einkommen und Ihre voraussichtliche Versorgung auswirken. Bestehende Verträge werden dabei einbezogen, damit Sie über eine Ergänzung auf nachvollziehbarer Grundlage entscheiden können.
Für Geschäftsführer und Selbständige: Fördermöglichkeiten individuell prüfen
Auch für Geschäftsführer und Selbständige lohnt sich ein Blick auf die geförderte private Altersvorsorge. Welche Möglichkeiten Ihnen offenstehen, hängt von Ihren persönlichen Voraussetzungen ab. Die berufliche Bezeichnung allein reicht für die Beurteilung der Förderberechtigung nicht aus.
Mit der Reform ab 2027 wird der förderberechtigte Personenkreis erweitert. Auch Selbständige mit entsprechenden gewerblichen oder freiberuflichen Einkünften sowie Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungseinrichtungen können unter den gesetzlichen Voraussetzungen unmittelbar förderberechtigt sein. Damit entstehen zusätzliche Möglichkeiten, die eigene Versorgung mit staatlicher Unterstützung aufzubauen.
Bei Geschäftsführern müssen insbesondere der sozialversicherungsrechtliche Status und die Art der Einkünfte berücksichtigt werden. Ein Gesellschafter-Geschäftsführer ist nicht allein aufgrund seiner unternehmerischen Stellung wie ein Selbständiger im Sinne der neuen Förderregeln einzuordnen. Deshalb prüfen wir zunächst, welche Fördervoraussetzungen in Ihrer konkreten Situation erfüllt sind.
Wir unterstützen Sie dabei, die Fördermöglichkeiten in Ihre gesamte Versorgungsplanung einzuordnen. Wir beziehen bestehende gesetzliche oder berufsständische Ansprüche, private Verträge und bei Geschäftsführern auch betriebliche Zusagen ein. Steuerliche Fragen stimmen wir bei Bedarf mit Ihrem Steuerberater ab. Entscheidend ist, welche Kombination zu Ihren Zielen, Ihrer Liquidität und Ihrem gewünschten finanziellen Spielraum passt.
Welche private Altersvorsorge passt zu Ihrer Situation?
Sie möchten wissen, welche Förderung für Sie infrage kommt und wie private und betriebliche Vorsorge zusammenpassen? In einem Infogespräch besprechen wir Ihre Ausgangslage und klären, welche nächsten Schritte sinnvoll sind. Wenn Sie sich zunächst einen Überblick verschaffen möchten, finden Sie in unseren Webinaren einen verständlichen Einstieg.